《刑法》第一（yī）百九十六条（tiáo）　有下列情形之一，进行（háng）信用卡（kǎ）诈骗活动，数额较大（dà）的，处五年以下有期徒刑或者拘（jū）役，并处二（èr）万元（yuán）以上二（èr）十万元以下罚（fá）金；数额巨大（dà）或者有其他严重情节的，处五年以上十年以（yǐ）下（xià）有期徒刑，并处五万元（yuán）以上五十万元（yuán）以下罚金；数额特别巨（jù）大或者有其（qí）他特别严重情节的，处十年以上有期（qī）徒刑或者无期徒刑（xíng），并处五万元（yuán）以上五十（shí）万元以下罚金（jīn）或者没（méi）收（shōu）财产：

（一（yī））使用伪造的信用卡（kǎ），或者使用以虚假的身份证（zhèng）明（míng）骗（piàn）领的信用卡的；

（二）使用（yòng）作废的信用卡的；

（三）冒用他人信用（yòng）卡的；

（四）恶意透支的。

前款所称恶意透支，是（shì）指持卡人（rén）以非（fēi）法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透（tòu）支（zhī），并（bìng）且经发卡银行（háng）催收后仍不归还的行（háng）为。

盗窃信用卡并使（shǐ）用的，依照本法第（dì）二（èr）百六十四条的规定定罪处罚。

   附司法解释中的规定：

最（zuì）高人民法（fǎ）院（yuàn）最高人民检察院

关于修改（gǎi）《关于办理妨（fáng）害（hài）信用卡管理刑事案件

具体应（yīng）用（yòng）法律若干问题（tí）的解释》的决（jué）定

（2018年（nián）7月30日由最高（gāo）人民法（fǎ）院审判（pàn）委（wěi）员会第1745次会（huì）议、2018年10月19日由最高人民检察院第十三（sān）届检察委员会第七次会议通过，自2018年12月1日起施（shī）行（háng））

根据司法实践（jiàn）情况，现决定（dìng）对《最高（gāo）人民法（fǎ）院、最高人民检（jiǎn）察院关于办理妨害信用卡管理刑事案（àn）件（jiàn）具体应用法律若干问题的解释（shì）》（法释（shì）〔2009〕19号，以下简称（chēng）《解释》）作如下修改：

一、将《解释》原（yuán）第六（liù）条修改为（wéi）：“持卡人以非法占（zhàn）有为目的,超过（guò）规定限额（é）或者规定期限透支，经（jīng）发（fā）卡银（yín）行两次有效催收后超过三个月仍不归（guī）还的，应（yīng）当认定为刑法（fǎ）第一百九十六条规定的‘恶（è）意透支’。

“对于是（shì）否以（yǐ）非法占有为目的，应当综合持卡（kǎ）人信用记录、还款能（néng）力和意愿、申领和透支信用卡的状况、透（tòu）支资金的（de）用途、透支后的（de）表现、未按规定还款的原因等情节作出判断。不得单纯依（yī）据持（chí）卡人未按规（guī）定还款的事（shì）实认定非法（fǎ）占有目的。

“具有以下情形之一的，应当认定（dìng）为（wéi）刑法第（dì）一百九十六条第二款规定的‘以非（fēi）法占（zhàn）有为目的’，但（dàn）有（yǒu）证（zhèng）据（jù）证明持卡（kǎ）人确实不具有非（fēi）法占有（yǒu）目的（de）的除外：

“（一（yī））明知没有还（hái）款能力而大量透支，无（wú）法（fǎ）归还的；

“（二）使用虚假（jiǎ）资信证明申领（lǐng）信（xìn）用卡后（hòu）透支（zhī），无法归还的（de）；

“（三）透支后通（tōng）过逃匿、改变（biàn）联系方式等手段，逃（táo）避银行催收的（de）；

“（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；

“（五）使用透支（zhī）的资金进行犯罪活动的（de）；

“（六）其他非法占有资金，拒不归还的（de）情形。”

二、增（zēng）加一条，作为（wéi）《解释》第七条（tiáo）：“催收（shōu）同时符（fú）合下列条件的（de），应当认定为本解（jiě）释第六条规定的‘有效催收’：

“（一（yī））在透（tòu）支超过规定限（xiàn）额（é）或者规定（dìng）期限后进行；

“（二）催收应（yīng）当采（cǎi）用能够（gòu）确认持卡人收悉的方式，但持（chí）卡人故意逃避催收的除外；

“（三（sān））两次催收（shōu）至（zhì）少间（jiān）隔三十日；

“（四）符合催收的有关规定或者（zhě）约定。

“对于是否（fǒu）属于有效催收，应当（dāng）根据发卡银行（háng）提供的电话（huà）录（lù）音、信息送达（dá）记录、信函（hán）送达回执、电子邮件（jiàn）送达记（jì）录、持（chí）卡人或（huò）者（zhě）其家属签（qiān）字以及其他催（cuī）收（shōu）原始证据材料作出判断。

“发卡银行提供的（de）相关证据材料，应当有（yǒu）银行工作人员签名和银（yín）行公章。”

三、增加一条，作为《解释》第八条：“恶意透支，数额在五万元以上不满（mǎn）五十万（wàn）元的，应当认定为刑法第一百九（jiǔ）十六（liù）条规定的‘数额较大（dà）’；数额在五十（shí）万（wàn）元以上不满五百万元的，应（yīng）当认定（dìng）为刑法（fǎ）第一（yī）百九十（shí）六条规定的‘数额巨大’；数额在五百万元以（yǐ）上的，应当（dāng）认（rèn）定为刑法第一百九十（shí）六条规定（dìng）的‘数额特（tè）别（bié）巨大’。”

四、增加（jiā）一条（tiáo），作为（wéi）《解（jiě）释》第九条：“恶意透（tòu）支的数（shù）额，是指公安机关（guān）刑事立案时尚未（wèi）归还的实（shí）际透支的本金数额，不包括利息、复利、滞（zhì）纳（nà）金、手续费等发（fā）卡（kǎ）银行收取的（de）费用（yòng）。归还或者支付的数额（é），应（yīng）当认定为归还实际透（tòu）支的本金。

“检（jiǎn）察机关在（zài）审查起诉、提起（qǐ）公诉时，应当根据发卡银行提供的交易（yì）明细、分类账单（dān）（透（tòu）支账单、还款账单）等证据材（cái）料，结合犯罪嫌（xián）疑人、被告人及（jí）其辩护（hù）人所提辩解、辩护（hù）意见及相关证（zhèng）据材料，审查认定恶意透支（zhī）的数额；恶意透支的数额难以确定（dìng）的，应当依据司法会计（jì）、审计报告（gào），结合（hé）其他证（zhèng）据材料（liào）审查认定（dìng）。人民法院在审判过程中，应当（dāng）在对（duì）上述证据材料查证属实的基础（chǔ）上，对恶意（yì）透支的数额作出认定。

“发卡银行提供的相（xiàng）关（guān）证据材（cái）料，应当有银行工（gōng）作人员签（qiān）名和银行公章。”

五、增加一条，作为《解（jiě）释》第十条（tiáo）：“恶意（yì）透（tòu）支数额较大，在提起公诉前全部归还或者（zhě）具有其他情节轻微（wēi）情形的，可以不起诉；在一审判（pàn）决（jué）前（qián）全部归还或（huò）者具有其他情节轻微情形的（de），可（kě）以免（miǎn）予刑事处罚。但是，曾因信用（yòng）卡诈骗受过两次以（yǐ）上（shàng）处（chù）罚的除外。”

六、增加（jiā）一（yī）条，作为（wéi）《解释》第十一条：“发卡（kǎ）银行违规以信用卡透支形（xíng）式变相发放贷款（kuǎn），持卡人（rén）未按规定归还的（de），不适（shì）用（yòng）刑法第一百九十六条‘恶意透支（zhī）’的规定（dìng）。构成其他（tā）犯罪的（de），以其他犯罪论处。”

七、将《解释（shì）》原第七条改为修改后（hòu）《解释》第十二（èr）条。

八（bā）、将《解释》原（yuán）第八条（tiáo）改（gǎi）为修改后《解释》第十三条，修改为：“单位实（shí）施本解释（shì）规定的行为，适（shì）用本解释规定的相应自然（rán）人犯罪（zuì）的定罪量刑标准。”

根据本（běn）决定（dìng），对《解释》作相应修改并调整条（tiáo）文顺序后，重新公布。